Quando você busca as opções para comprar um bem, quer encontrar aquelas que permitam menores taxas extras para a aquisição, não é mesmo? Uma das opções mais interessantes e vantajosas é o consórcio. Uma das dúvidas que mais recebemos aqui na Randon é sobre as taxas de consórcio. Afinal, por que elas existem e quais incidem sobre as mensalidades?
A seguir, você verá um conteúdo para tirar as suas dúvidas sobre o assunto!
A importância das taxas de consórcio
Quando falamos em taxas, muitas pessoas já torcem a boca, afinal, elas encaram isso como um problema, como algo que vão pagar e que não será, de fato, vantajoso para seu dia a dia ou que não vai trazer retorno. Contudo, quando falamos de taxas de consórcio, não é bem assim, viu?
Para entender isso, vamos partir do começo: o consórcio é um serviço no qual uma administradora gerencia grupos que se unem para a obtenção de um mesmo bem. Assim, a empresa tem o papel de fazer a gestão dos grupos, gerenciar os valores, garantir a segurança na compra, emitir a carta de crédito, entre outros pontos.
As taxas de consórcio têm o papel de garantir o funcionamento do grupo e arcar com uma série de questões e serviços que precisam ser feitos para isso, bem como permitir o trabalho das pessoas que administram o grupo. Ou seja, você não paga por algo extra, mas sim, garante a existência do consórcio.
Os 4 tipos de taxas de consórcio existentes
Para entender a importância das taxas de consórcio, vamos entender quais são as praticadas nesse serviço e tirar suas dúvidas sobre o assunto.
Veja a seguir!
1. Taxa de administração
A taxa de administração é uma das mais importantes usadas nesse serviço, justamente porque é ela que viabiliza a contratação de funcionários para fazer tarefas importantes, como a comunicação com os consorciados, tirar dúvidas, controle contábil e financeiro, emissão das cartas de crédito, entre outros pontos.
Ela é importante porque a administração do consórcio é responsável por uma série de funções essenciais para a existência do grupo. Estão entre elas:
- Criação dos grupos;
- Definição dos planos de mensalidade e formas de pagamento;
- Definição da duração do grupo;
- Entrega da carta de crédito;
- Gerenciamento dos sorteios e análise dos lances;
- Comunicação com os clientes;
- Checagem de documentações importantes;
- Contratação do seguro;
- Gerenciamento do fundo de reserva, entre outros.
2. Fundo de reserva
O fundo de reserva tem um papel fundamental para evitar sobrecarregar os demais participantes do grupo quando há algum tipo de problema. Ele tem a função de garantir o equilíbrio financeiro, de forma a minimizar a necessidade de reajustes em casos de problemas.
Imagine, por exemplo, que você esteja em um grupo e um percentual alto de pessoas não arca com os pagamentos em um mês. Sem o fundo de reserva, isso poderia colocar em risco os investimentos de todos os participantes. O que resultaria na geração reajuste, neste caso de aumento nos valores das mensalidades para compensar.
O fundo de reserva tem, justamente, essa função. Ele ajuda a ter fundos para resolver questões delicadas que possam comprometer o funcionamento do consórcio e arcar com certas despesas no dia a dia.
Ou seja, ele é uma forma de lidar com situações de emergência e imprevistos. Os cálculos realizados para formar o fundo de reserva são feitos pela administradora, definindo as taxas que podem formar um fundo consistente para o grupo. Assim, os valores são divididos entre todos os membros.
3. Fundo comum
A maior parte da sua mensalidade será destinada ao fundo comum, ou seja, os valores que financiam as cartas de crédito dos membros. Cada um deles paga um valor por mês, que formará esse fundo comum. De acordo com a contemplação, as cartas de crédito são emitidas e os valores liberados, e as novas mensalidades suprem essas saídas.
O fundo comum para cada membro é composto pelo valor da carta de crédito. A partir disso, é feito o cálculo sobre o valor do crédito contratado, por meio de um cálculo percentual feito pela administradora. As melhores empresas responsáveis por consórcios são transparentes em relação aos cálculos, de forma que você saberá exatamente como ele foi calculado.
4. Seguros
Os seguros também são fundamentais para a manutenção do consórcio. Eles ajudam a evitar surpresas indesejáveis em caso de problemas financeiros para você. Enquanto o fundo reserva protege o grupo como um todo, o seguro cuida das situações dos indivíduos.
Por exemplo, imagine que você passou por um problema como a demissão do seu emprego e tem dificuldade para arcar com a parcela daquele mês, até que possa se reestruturar. Contar com a opção de seguro para sua mensalidade permite que você não se torne inadimplente.
Nesses casos, é possível acionar o seguro e arcar com a parcela que você não poderá pagar no momento. Os benefícios da contratação do seguro são:
- Seguro de vida: ou seja, se o consorciado falecer ou tiver problemas com invalidez parcial ou total, o seguro arca com os valores. Nesse caso, é necessário ter um beneficiário para ficar responsável pelo consórcio;
- Seguro-desemprego: é possível garantir o pagamento de uma determinada quantia de mensalidades, possibilitando reestruturação financeira sem atrasos de mensalidade.
O valor do seguro dependerá do valor da carta, do total de parcelas e do bem que será adquirido depois. Algumas empresas deixam essa possibilidade como opcional, mas se lembre de que o seguro é uma forma de resguardar sua participação no consórcio.
As vantagens do consórcio
O consórcio é uma das melhores opções para viabilizar a aquisição do seu bem. Suas vantagens são:
- Não precisa pagar uma entrada para começar o consórcio;
- Permite melhor programação financeira;
- É possível realizar a antecipação da contemplação ;
- Poder de compra à vista
- Flexibilidade no uso do crédito
- Não há incidência de juros, a administradora cobra apenas a taxa de administração destinada a operacionalização e manutenção do grupo.
As taxas de consórcio são fundamentais para sua participação nos grupos e facilitam a obtenção do seu bem. Com este conteúdo, você entendeu a importância de cada uma delas.
Um termo que você viu neste artigo foi “contemplação”. Entretanto, o que significa isso e quanto tempo demora para acontecer a contemplação? Saiba mais!
