A importância de uma reserva financeira é um tema cada vez mais relevante na vida financeira dos brasileiros. Em um cenário onde imprevistos podem surgir a qualquer momento, contar com um montante guardado garante estabilidade e tranquilidade.
No entanto, essa não é a realidade para boa parte dos brasileiros. Segundo a pesquisa “Pulso 2023” da Ipsos, divulgada na CNN Brasil, 61% dos entrevistados enfrentam dificuldades em poupar ou investir.
Este texto explora a fundo os benefícios de fazer uma reserva financeira que não apenas protege contra surpresas indesejadas, mas também serve como alicerce para o planejamento futuro e permite que você realize seus objetivos sem comprometer seu padrão de vida.
Ao final deste conteúdo, você saberá:
- o que é uma reserva financeira;
- benefícios de fazer uma reserva financeira;
- como fazer uma reserva financeira.
O que é uma reserva financeira?
É o nome dado ao montante de dinheiro guardado para diferentes objetivos, como planejar uma viagem ou para emergências. Essa prática garante uma certa estabilidade financeira e permite que você tenha um fundo ao qual recorrer em momentos de necessidade, sem mudar o padrão de vida ou fazer dívidas.
A importância de ter uma reserva financeira vai além da simples proteção contra imprevistos ou para concretizar objetivos. Afinal, contribui diretamente para a qualidade de vida, porque proporciona uma sensação de segurança e tranquilidade.
Saber que você tem um fundo guardado permite tomar decisões com mais calma. Com o dinheiro, você tem a segurança de investir em seus objetivos, mesmo que surjam contratempos no caminho.
Ou seja, significa que você pode continuar focado no crescimento do seu negócio, no planejamento para a aposentadoria ou em qualquer outro projeto importante.
Reserva X Capital de giro
Vale ressaltar que reserva financeira e caixa (capital de giro) são conceitos diferentes. A primeira se trata de um fundo pessoal ou empresarial destinado a cobrir emergências ou imprevistos, ou seja, para garantir segurança financeira em situações inesperadas.
Já o caixa, ou capital de giro, é o dinheiro que uma empresa usa para financiar suas operações diárias, como pagamento de fornecedores, salários e outras despesas correntes. Ou seja, para manter o funcionamento contínuo do negócio.
Qual a importância da reserva financeira?
A reserva financeira permite lidar com imprevistos e garante segurança e estabilidade. Também evita o acúmulo de dívidas, protege o planejamento familiar e oferece tranquilidade em emergências e mantém o controle sobre as finanças. Saiba mais a seguir!
1. Proporciona segurança
Uma reserva garante tranquilidade em imprevistos, como uma perda de emprego ou emergência médica.
Ter um valor guardado permite que você enfrente essas situações com mais confiança, sem precisar se preocupar em encontrar uma solução imediata para os gastos inesperados.
Assim, você consegue o foco em resolver o problema, sem comprometer seu orçamento mensal.
2. Ajuda a evitar dívidas
Manter uma quantia guardada pode ser a diferença entre passar por um aperto financeiro ou se endividar.
Segundo dados do Serasa, em junho de 2024, 72,50 milhões de brasileiros estavam inadimplentes, muitas vezes por não terem um fundo para cobrir despesas inesperadas.
Com uma reserva, você reduz a necessidade de recorrer a empréstimos ou cartões de crédito e evita juros altos e dívidas não programadas.
3. Facilita o planejamento de metas futuras
Além de oferecer proteção em momentos difíceis, a importância de ter uma reserva financeira engloba ainda a liberdade para você planejar e investir em seus objetivos de longo prazo.
Seja para ampliar seu negócio, adquirir um bem ou fazer a viagem dos sonhos, ter uma quantia separada ajuda a seguir em frente com esses e outros planos.
Quando usar a reserva financeira?
O dinheiro serve para situações imprevistas como, por exemplo, gastos médicos, reparos urgentes na casa ou até mesmo uma demissão.
O ideal é que você tenha clareza sobre o que constitui uma verdadeira emergência e o que é uma despesa planejada.
É importante entender que a reserva não é um dinheiro que você pode retirar a todo momento. Por isso, é preciso ter disciplina para manter esse fundo intacto para utilizá-lo quando realmente for necessário.
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Saiba calcular a reserva financeira ideal
Para calcular o valor ideal, analise o quanto você gasta por mês. A recomendação é ter guardado o equivalente a, pelo menos, 3 a 6 meses das suas despesas mensais.
No entanto, se quiser se sentir ainda mais protegido contra possíveis crises, pode aumentar esse valor.
Por exemplo, se suas despesas mensais são de 3 mil, o valor mínimo recomendado seria entre 9 mil e 18 mil. No entanto, se você tem um padrão de vida mais alto, com gastos mensais de 7 mil, o seu montante ideal seria de 21 mil a 42 mil.
Além disso, outros fatores precisam de consideração. Se você trabalha em uma área em que há a chance de perder o emprego ou pode demorar mais para se realocar, é prudente aumentar ainda mais essa reserva.
Lembre-se de fazer o cálculo conforme suas necessidades. Por isso, confira outros fatores a considerar:
- número de dependentes: quanto mais pessoas dependerem de você financeiramente, maior deve ser a quantia reservada;
- compromissos financeiros a longo prazo: financiamentos, empréstimos ou outras dívidas que você precisa pagar nos próximos anos devem influenciar a quantia guardada;
- saúde: se você ou seus dependentes têm despesas regulares com saúde, é importante garantir uma quantia significativa para cobrir esses custos.
- objetivos de vida: planos como comprar um imóvel, abrir um negócio ou investir na educação dos filhos devem ser considerados.
Como fazer uma reserva financeira?
Organizar as finanças é o primeiro passo para montar uma reserva financeira. Para isso, é fundamental ter clareza sobre suas receitas e despesas.
Uma boa prática é criar uma planilha ou anotar tudo em uma folha de papel. O importante é listar todas as entradas e saídas de dinheiro e identificar como diminuir gastos desnecessários.
Cortar custos pode acelerar o processo de formação do seu fundo porque permite que você guarde mais dinheiro em menos tempo. Além disso, envolver a família nesse planejamento é importante, porque todos precisam entender a importância de economizar.
Cada membro pode contribuir ao identificar áreas nas quais podem economizar, o que facilita alcançar o montante necessário para a reserva. Entender suas finanças facilita a criação desse fundo.
Confira mais dicas abaixo:
- separar uma porcentagem da renda mensal: defina uma porcentagem fixa da sua renda mensal para direcionar à reserva, antes de qualquer outro gasto;
- escolher uma conta de fácil acesso: mantenha o dinheiro em uma conta poupança ou investimento de fácil acesso e liquidez diária, para garantir que esteja disponível de forma fácil e rápida;
- revisar periodicamente as finanças: faça revisões regulares das suas finanças para ajustar o valor conforme suas necessidades e mudanças na situação financeira;
- evitar gastos impulsivos: estabeleça metas claras e evite gastos desnecessários que comprometam o progresso;
- manter a disciplina: crie o hábito de economizar e consistência no depósito mensal.
Agora que você sabe qual a importância de ter uma reserva financeira, para chegar a esse objetivo, muitas vezes é necessário cortar algumas despesas.
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