Você sabe como funciona um grupo de consórcio? Quando não conhecemos bem algo, costumamos ter receio, mas ao entender seu funcionamento e como ele é formado, você vai sentir muito mais segurança para participar de um.
Os consórcios costumam ser uma boa opção para quem deseja comprar um bem de alto valor. Afinal, ao comprar uma cota, você não está sozinho no objetivo de conquistar a sua carta de crédito, mas lado a lado com pessoas que contam com desejos parecidos.
Se você tem interesse pelo assunto e quer saber o que é cota e grupo de consórcio, como eles funcionam e suas principais características, continue a leitura e confira os detalhes. Não perca!
O que é grupo de consórcio?
Os consórcios são uma modalidade de poupança realizada em conjunto. Isso quer dizer que todos aqueles que fazem parte do grupo contam com um interesse em comum e se reúnem para alcançar o mesmo objetivo — como a compra de um imóvel, um carro, uma moto, um caminhão etc.
Para que o grupo seja formado, é preciso que fatores, como prazo de duração e valor da carta de crédito pretendida, sejam definidos. Levando em consideração essas características, a administradora do consórcio reúne os interessados em grupos para que todos tenham condições parecidas para a contemplação.
Enquanto o contrato de consórcio está vigente, a administradora deve fazer assembleias mensais, abertas a todos os participantes do grupo. Nesse momento, são passadas informações relevantes acerca do andamento do processo e feitas as contemplações do mês por oferta de lances e por sorteio.
Cada participante concorre somente com as pessoas que fazem parte do seu próprio grupo. Mais um fator relevante é que a administradora também determina quantas pessoas devem receber a carta de crédito a cada mês, com base nos pagamentos que foram feitos, ou seja, de acordo com o saldo do grupo. Geralmente a quantidade de contemplações e modalidades estão descritas em contrato.
Por essa razão, é imprescindível que todos os participantes mantenham os seus pagamentos em dia para que o grupo não seja afetado e consiga manter o seu funcionamento regular.
Contemplação
Depois da contemplação da carta de crédito, o participante conta com a liberdade de utilizar todo o valor na compra do bem desejado. Ele também pode optar por reservar parte do recurso para um novo investimento.
As vantagens de um consórcio são responsáveis por fazer com que cada vez mais indivíduos se interessem por essa modalidade de aquisição. Para a maior parte das pessoas, o benefício mais relevante é a possibilidade de realizar uma compra de grande valor de maneira planejada e sem a incidência de juros na operação.
Existem, ainda, as pessoas que procuram por um consórcio em razão da sua facilidade. É um investimento seguro, não tem incidência de juros, apenas a taxa de administração destinada a operacionalização e manutenção do grupo. Como é preciso pagar as parcelas em dia, os integrantes do grupo também acabam desenvolvendo um planejamento financeiro.
Como eles funcionam?
Cada grupo de consórcio é formado por uma quantidade previamente determinada de participantes. Por sua vez, eles precisam contribuir com o pagamento de parcelas mensais, a fim de construir um fundo comum.
Todos os meses, um ou mais integrantes são contemplados e têm acesso à carta de crédito, que permite a compra do bem de sua escolha. É válido ressaltar que o item escolhido deve pertencer à mesma categoria contratada, uma vez que existem diversos tipos de consórcio.
Isso quer dizer que uma carta de crédito de um carro não pode ser usada para comprar uma casa, por exemplo. No entanto, ao aderir a um consórcio imobiliário, é possível usar o crédito para comprar um apartamento, uma casa ou, até mesmo, para reformar ou construir uma propriedade.
Já com relação à duração dos grupos de consórcio, ela é definida conforme o período determinado no contrato. O grupo é finalizado quando a última assembleia de contemplação é realizada.
Até o momento final da vigência contratual, todos os integrantes devem ter acesso a suas cartas de crédito com os valores devidamente atualizados. Isso só é possível, justamente, porque o poder de compra é mantido por meio dos reajustes.
O participante que desejar sair do grupo precisa comunicar a sua decisão à administradora que, por sua vez, fica responsável por concretizar o pedido. Esse tipo de requerimento gera a interrupção do lançamento de parcelas futuras. Mais uma solução viável é achar um indivíduo interessado em participar do mesmo grupo para que a cota seja transferida.
O consorciado também pode ser retirado do grupo por causa do não pagamento das parcelas, sendo que todas as condições que acarretam a saída dos membros do grupo devem estar previstas nos termos contratuais. Por isso, ler esse documento de maneira atenta e cautelosa é fundamental antes de tomar qualquer decisão.
Como entrar em um grupo de consórcio?
Basicamente, existem duas maneiras de entrar em um grupo de consórcio: nos novos e naqueles que já estão em andamento. Veja, a seguir, mais detalhes sobre cada um deles.
Grupo em formação
A primeira maneira que você pode participar de um consórcio é aderir a um grupo que está na fase de formação. Durante essa etapa, a administradora está reunindo a quantidade necessária de consorciados para formar o grupo e, portanto, a primeira assembleia ainda vai ser feita.
Grupo em andamento
A forma alternativa de participar de um consórcio é entrar em um grupo que já está em andamento, isso é, que já conta com um número relevante de participantes. Para tanto, é preciso entrar por meio da transferência do consórcio ou em uma cota vaga, decorrente da desistência de um membro em continuar no grupo.
Cota vaga
Essa alternativa permite a adesão ao consórcio por meio da compra de uma cota disponível no grupo, ou seja, que ainda não foi comprada por nenhum interessado. A cota recebe esse mesmo status nos casos em que ocorre a saída de algum antigo membro do consórcio. Em ambas as hipóteses, o processo para preencher a cota vaga é conduzido pela administradora.
Cota de terceiros
Também é possível realizar a compra de uma cota diretamente com um consorciado que tenha interesse em sair do grupo. Nesse caso, a negociação e a concretização do negócio são feitas entre as duas partes interessadas, isto é, sem a intermediação da administradora. Como nessa hipótese o consórcio já se encontra em andamento, o consorciado vendedor da cota deve pedir o valor que já pagou enquanto esteve no grupo.
Além disso, é fundamental que a pessoa que recebeu proposta de participação em grupo de consórcio analise se o vendedor é, de fato, proprietário da cota no referido grupo de consórcio. Também é preciso contar com a anuência da administradora para esse tipo de transação (venda e compra de cotas de consórcio entre antigo e novo titular).
Como saber qual é a melhor opção para você?
Como vimos, os grupos de consórcio são uma boa forma de comprar bens com alto valor agregado. Nessa modalidade, mesmo as pessoas que não têm dinheiro para comprar esses itens à vista podem adquiri-los de maneira econômica e planejada.
No entanto, uma dúvida comum costuma ser: qual é o melhor grupo de consórcio? A resposta é mais simples do que você imagina: aquele que atende ao seu objetivo!
Nos casos em que o grupo já está em andamento, a depender do período, há a possibilidade de que os lances mais altos já tenham sido oferecidos. Consequentemente, as possibilidades de contemplação com esse recurso se tornam maiores.
Por outro lado, nesse caso, o prazo para pagamento é menor e as parcelas ficam mais altas, já que o novo consorciado deve pagar o valor total já quitado pelos atuais consorciados no período que resta para o encerramento do grupo. Já as pessoas que entram em um grupo em formação têm do primeiro ao último mês para fazer o pagamento do valor total.
Por isso, antes de participar de um grupo de consórcio, é relevante analisar se o prazo do grupo atende aos seus objetivos. Se você deseja trocar de carro em um prazo de quatro anos, por exemplo, deve buscar por um grupo com duração de até 48 meses, em formação ou em andamento, uma vez que a contemplação, por lance ou sorteio, pode acontecer do 1º ao 48º mês.
Agora que você já sabe como funciona um grupo de consórcio, deve sentir mais segurança para aderir a essa modalidade, não é mesmo? Afinal, ela conta com diversas vantagens, pois as parcelas de um consórcio não têm juros (há apenas a taxa de administração, que costuma apresentar um valor mais baixo, quando comparada a outras maneiras de aquisição parcelada). Além disso, você pode optar pela alternativa que melhor se adeque às suas finanças e ao seu objetivo.
O que achou do post? Conseguimos tirar suas dúvidas sobre como aderir a um grupo de consórcio? Para conhecer ainda mais sobre o assunto, continue a visita em nosso blog e entenda o que avaliar na hora de escolher entre lance livre ou lance fixo!
