Você já parou para pensar em como organizar o orçamento familiar pode transformar a realidade financeira da sua casa?
A gestão financeira da família é uma ferramenta que permite planejar e controlar as receitas e despesas, ao proporcionar uma visão clara do fluxo de dinheiro.
Com a organização, é possível identificar desperdícios, planejar gastos e garantir dinheiro para sanar as necessidades essenciais.
No entanto, um estudo recente revelou que 47% dos brasileiros ainda enfrentam dificuldades em entender como se emprega o dinheiro da família
Se você está nessa situação, neste artigo, você encontra dicas práticas sobre como organizar o orçamento familiar e promover um ambiente financeiro mais saudável para todas as pessoas da sua casa. Confira:
- o que é orçamento familiar;
- qual a importância de um orçamento familiar;
- dicas de como fazer um orçamento familiar.
O que é orçamento familiar?
Orçamento familiar é o planejamento e controle das receitas e despesas de uma família. Serve para termos uma visão clara da diferença entre o que entra e o que sai em um determinado período, geralmente um mês.
Dessa forma, é possível prever se o dinheiro é suficiente para cobrir todos os gastos ou se há necessidade de ajustes.
Envolve o registro detalhado de todas as entradas e saídas de dinheiro, desde as despesas fixas, como aluguel e contas, até os gastos variáveis, como alimentação, lazer e eventuais emergências.
Essa ferramenta de gestão financeira ajuda a organizar o dinheiro da família e permite que todos os integrantes saibam em que se gasta cada centavo. Com o orçamento organizado, você identifica desperdícios, planeja o uso dos recursos de forma mais eficiente e atende todas as necessidades essenciais.
Além de controlar as finanças do dia a dia, o orçamento familiar considera os objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
Mesmo que compartilhem as despesas, é importante que cada pessoa tenha o próprio orçamento e patrimônio pessoal, para contribuir para uma melhor gestão das finanças domésticas.
Qual a importância de um orçamento familiar?
Manter uma organização financeira familiar serve para garantir a saúde do dinheiro de todos os moradores da casa. O orçamento familiar vai além de apenas listar receitas e despesas — é uma ferramenta que permite gerenciar os recursos, evitar e sair de dívidas e enfrentar imprevistos com mais tranquilidade.
Para criar um orçamento da família eficiente, é necessário seguir algumas diretrizes de gestão financeira. Essas orientações ajudam a garantir que os gastos se alinhem às receitas e que haja espaço para economias e investimentos no futuro.
Entenda a seguir como organizar suas finanças de forma equilibrada.
Evita o acúmulo de dívidas
De acordo com o Serasa, em junho de 2024, 72,50 milhões de brasileiros estavam em situação de inadimplência, muitas vezes por falta de planejamento financeiro.
Com um controle claro sobre as entradas e saídas de dinheiro, é possível identificar e eliminar gastos que fazem você perder dinheiro e, também, evita que as despesas ultrapassem a renda.
Facilita o alcance de objetivos financeiros
Também é essencial para alcançar objetivos financeiros, sejam de curto, médio ou longo prazo. Com um planejamento bem definido, é possível reservar recursos para metas específicas, como a compra de um imóvel, a educação dos filhos ou a realização de uma viagem.
Ou seja, o orçamento garante atingir os objetivos sem comprometer a estabilidade financeira de todos os membros da família.
Proporciona segurança em momentos de incerteza
Outra vantagem do planejamento financeiro doméstico é a sensação de segurança que proporciona em momentos de incerteza econômica.
Ao manter um controle das finanças, a família se prepara melhor para enfrentar crises, como perda de renda ou aumento inesperado de despesas.
Como fazer um orçamento familiar em 9 passos?
Pode parecer difícil, mas aos poucos, você consegue organizar toda a sua vida financeira.
Veja dicas a seguir!
Reúna a família para decidir a divisão das despesas
Quando se trata de organizar as finanças familiares é comum que algumas pessoas sintam vergonha ou desconforto, mas é importante superar essa barreira.
Uma boa forma de começar é debater a divisão das despesas. Uma opção é separar proporcionalmente, ou seja, cada um paga as contas de acordo com o quanto ganha.
Por exemplo, se uma pessoa ganha 4 mil e a outra 2 mil, a divisão das contas é na proporção de 2 para 1. Essa abordagem garante que todos contribuam de maneira justa, de acordo com suas possibilidades.
Anote todas as despesas
É essencial registrar todas as despesas para melhor administrar o seu dinheiro. Utilizar aplicativos de finanças e planilhas pode ser útil nesse processo.
Ao anotar cada gasto, você consegue uma visão clara do uso do dinheiro e identifica oportunidades para cortar despesas desnecessárias.
Separar os gastos em categorias — como essenciais, necessários e supérfluos — facilita o controle e a otimização do orçamento.
Some todas as fontes de renda
Outra etapa importante na lista de como organizar o orçamento familiar é consolidar todas as fontes de renda da casa. A soma inclui salários, rendas extras, pensões e qualquer outro tipo de rendimento.
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Defina objetivos
Definir metas financeiras é uma parte essencial do planejamento ao organizar o dinheiro da casa. Utilize a seguinte classificação ao criar os objetivos:
- objetivos de curto prazo: aqueles que você pretende alcançar em até um ano, como quitar uma dívida;
- objetivos de médio prazo: aqueles que você planeja alcançar em até cinco anos, como fazer uma viagem ou comprar um carro;
- objetivos de longo prazo: exigem mais de cinco anos de planejamento, como a compra de uma casa ou a aposentadoria.
Priorize o controle de gastos desnecessários
Identificar e eliminar gastos que não são essenciais é uma das estratégias mais importantes para organizar o orçamento. Ao cortar despesas supérfluas, você direciona mais recursos para poupança e investimentos e, claro, fortalece a saúde financeira da sua família.
Envolva a família no planejamento financeiro
Envolver a família no planejamento é necessário para alinhar todos com o objetivo de economizar. Afinal, quando a família entende a importância do controle dos gastos e se compromete com as metas, é mais fácil manter as finanças em dia. Se tiver filhos, inclua os pilares da educação financeira desde cedo.
Crie uma reserva de emergência
Parte fundamental da gestão financeira é criar uma reserva de emergência. Esse fundo deve cobrir entre três a seis meses de despesas essenciais. Ou seja, funciona como uma rede de segurança em situações imprevistas.
Revise o orçamento mensalmente
As dicas de como organizar o orçamento familiar também envolvem revisões periódicas. Reservar um momento mensal para revisar o planejamento com todos os membros da família ajuda a identificar áreas em que é possível economizar.
Ajustar os gastos para que não superem as receitas
Manter as finanças sob controle é um dos pilares para garantir a saúde do orçamento familiar. Não ignore o passo de ajuste dos gastos para que os custos não ultrapassem as receitas.
Ao final de cada mês, o total das despesas deve estar dentro do limite do que todos de casa ganham. Para alcançar esse equilíbrio, avalie detalhadamente todas as despesas para compará-las com as receitas.
Para estruturar o dinheiro da família familiar de forma eficiente, é preciso entender a diferença entre gastos e investimentos. Essa distinção ajuda a direcionar melhor os recursos e a tomar decisões financeiras mais acertadas.
Agora, você sabe como organizar o orçamento familiar. E que tal saber mais sobre como diferenciar esses conceitos e aplicá-los no seu dia a dia?
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