Ter uma quantia em dinheiro guardada é importante para manter a estabilidade em tempos de incerteza. Mas, como fazer uma reserva financeira? Trata-se de um fundo destinado a cobrir despesas essenciais por um período que varia entre três e doze meses.
Se uma situação inesperada acontecer hoje, você ou sua família estão preparados para cobrir eventuais gastos? Se a resposta for negativa, você não está sozinho.
A pesquisa "Pulso 2023" da Ipsos revelou que 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou poupança, enquanto apenas 34% fazem uma reserva.
Essa segurança financeira permite enfrentar imprevistos, como emergências médicas ou perda de emprego, que evitam o endividamento.
Neste artigo, abordamos:
- o que é e como fazer uma reserva financeira;
- qual a importância de uma reserva financeira;
- como deve ser utilizada a reserva financeira.
Também reunimos dicas práticas sobre como construí-la de maneira eficaz. Afinal, preparar-se financeiramente é uma medida prudente e necessária. Acompanhe!
O que é uma reserva financeira?
A reserva financeira é um fundo de emergência que deve cobrir os custos essenciais da sua vida por um período, geralmente entre três a doze meses. Para calcular o valor ideal dessa reserva, é importante identificar seus custos fixos, como aluguel, contas de serviços e alimentação, e multiplicar pelo número de meses.
Lembre-se de que o fundo de emergência deve equivaler ao custo de vida nesse período, e não ao seu salário.
Em geral, um período de seis meses a um ano é recomendado para acumular o valor necessário.
Suponha que suas despesas mensais sejam de R$ 3.000,00. Para criar uma reserva financeira que cubra seis meses de despesas, você precisaria acumular R$ 18.000,00. É possível alcançar o valor ao economizar R$ 500,00 por mês em três anos.
Qual a importância de uma reserva financeira?
A importância dessa reserva de dinheiro está em sua capacidade de proporcionar segurança em situações imprevistas, além de outros contextos, como:
- proteção contra perda de emprego: oferece suporte financeiro enquanto você busca uma nova fonte de renda;
- cobertura para emergências médicas: garante que você possa arcar com despesas de saúde inesperadas;
- estabilidade em momentos de incerteza: ajuda a manter seu padrão de vida mesmo diante de imprevistos;
- tranquilidade financeira: oferece conforto mental e emocional ao saber que você se preparou para possíveis para emergências;
- flexibilidade para enfrentar crises econômicas: ajuda a gerenciar períodos de recessão ou instabilidade financeira;
- resiliência diante de mudanças inesperadas: fornece uma rede de segurança em caso de situações inesperadas na vida, como divórcio ou mudança de residência;
- planejamento para o futuro: facilita a preparação para eventos futuros incertos, como a aposentadoria ou o início de um novo negócio.
Como fazer uma reserva financeira?
A seguir, você aprende como planejar suas finanças, organizar seu orçamento, investir de forma segura e construir um fundo financeiro sólido. Confira o passo a passo.
Planeje suas finanças
Definir um prazo para juntar o montante é um passo importante no planejamento financeiro. Essa estratégia torna o processo tangível e permite que você divida o objetivo em metas menores, alcançáveis ao longo do tempo.
Automatize suas finanças
Configure uma transferência automática mensal para uma conta de poupança ou investimento específico para a reserva de emergência. A medida ajuda a garantir que você não se esqueça de economizar e cria o hábito de guardar dinheiro.
Organize seu orçamento mensal
Para começar a construir o fundo, organize seu orçamento mensal. Anotar todos os seus gastos e receitas permite uma visão clara das suas finanças e também ajuda a identificar áreas em que é possível economizar.
Lembre-se de que saber como fazer uma reserva financeira depende de um orçamento bem estruturado, no qual você consegue justificar e alinhar cada despesa às suas metas.
Deposite na conta
Mesmo que o valor inicial seja pequeno, comece a depositar regularmente em uma conta bancária. Esse dinheiro, embora cresça devagar, estará em um lugar seguro e disponível para quando você precisar.
Invista em aplicações seguras
Considere investir em aplicações seguras que oferecem resgate rápido e garantia de liquidez diária para você não perder dinheiro.
Produtos financeiros com essas características são ideais para uma reserva, porque permitem que você acesse o dinheiro quando necessário, sem comprometer o valor acumulado.
Prepare-se para emergências financeiras
Crie um fundo temporário que cubra de um a dois meses de despesas básicas. Essa medida imediata proporciona segurança econômica até juntar a quantia que você almeja.
Afinal, o que é uma reserva financeira senão um alicerce para garantir estabilidade em tempos de crise?
Analise suas despesas
Realizar uma análise detalhada das suas despesas também faz parte do checklist de como fazer uma reserva financeira, pois ajuda a identificar se é possível reduzir custos.
Esse processo aumenta sua capacidade de poupar e investir, o que acelera a construção do fundo financeiro.
Cada economia feita contribui diretamente para o fortalecimento do seu fundo de emergência.
Leia também: Qual é o seu maior sonho e o que fazer para realizá-lo?
Controle seus gastos
Parte essencial do controle do orçamento pessoal é cortar despesas desnecessárias. Ao reduzir gastos supérfluos, você libera mais recursos e direciona-os para a reserva, o que garante sua preparação para lidar com situações imprevistas.
Busque renda extra
Se possível, utilize uma renda extra para acelerar a construção do seu fundo de dinheiro. Você pode oferecer trabalhos como freelancer, vender produtos ou serviços em horários alternativos ou qualquer outra atividade que traga um valor a mais no fim do mês.
Utilize uma conta separada
Manter uma conta exclusivamente para sua reserva de emergência é uma prática que traz benefícios para sua gestão financeira. Ao separar esse fundo do restante das suas finanças, você facilita o acompanhamento do crescimento do valor acumulado e garante a disponibilidade do dinheiro para emergências.
Além disso, ao manter a reserva em uma conta separada, você reduz a tentação de utilizá-la para outras despesas.
Eduque-se continuamente
Aprender continuamente sobre finanças pessoais, investimentos e gestão de dinheiro melhora a administração do orçamento. Esse conhecimento em educação financeira permite tomar decisões mais informadas, o que garante sua preparação para o futuro.
Como deve ser utilizada a reserva financeira?
A reserva financeira deve ser utilizada exclusivamente em situações que realmente justifiquem o uso desse fundo. Por isso, é importante definir o que constitui uma emergência no seu contexto pessoal.
Por exemplo, uma falha grave no carro que você usa para trabalhar ou a necessidade de um tratamento médico urgente são situações que justificam o uso do valor para você e/ou sua família?
O dinheiro separado deve render todos os dias em uma aplicação segura, acessível e de fácil resgate. Não é aconselhável emprestar essa quantia para outras pessoas ou utilizá-la em despesas não emergenciais, como uma viagem de lazer inesperada.
A função é garantir sua segurança financeira, por isso, preserve-a para momentos realmente necessários.
Agora que você entendeu como fazer uma reserva financeira, esse é o primeiro passo rumo à prosperidade. Para aprofundar ainda mais seu conhecimento e descobrir como manter as contas estáveis e transformar seus sonhos em realidade, confira o conteúdo da Racon Consórcios: “Prosperidade financeira: as melhores formas de alcançá-la!”.
Leia agora e comece a planejar seu futuro financeiro!
