A pergunta “como administrar meu dinheiro” é o calcanhar de Aquiles de muitas pessoas, não é mesmo? Afinal, é difícil parar o descontrole financeiro quando ele começa, principalmente porque costuma gerar um efeito cascata (muito devido aos juros sobre as dívidas). Entretanto, como conseguir reduzir esses problemas e garantir uma organização financeira eficiente e, assim, realizar seus sonhos e objetivos?
Preparamos um conteúdo com todas as dicas que você precisa sobre o assunto.
Confira a seguir!
Como fazer o planejamento financeiro?
Algumas dicas para uma boa organização financeira são:
- quite suas dívidas pendentes ou renegocie elas;
- crie um fundo de emergência e defina um valor mensal para juntar todo mês;
- identifique seus gastos fixos e variáveis, importantes e supérfluos;
- identifique formas importantes de economizar (falaremos mais sobre isso ainda neste artigo).
Como gastar de forma inteligente?
Pensar em formas de gastar de maneira inteligente é uma das questões importantes para saber como administrar o seu dinheiro ganhando pouco. Uma das formas é planejar a longo prazo e identificar as melhores estratégias para obter os bens que deseja.
Por exemplo, se você quer comprar um caminhão para suas atividades de frete, uma forma inteligente de fazer isso, é investindo em um consórcio. Ele é mais vantajoso que os financiamentos tradicionais e pode gerar menos gastos a longo prazo (devido à não incidência de juros). Ou seja, não é possível evitar os gastos, mas é possível identificar formas de tornar isso um investimento ou reduzir os custos agregados (como juros, por exemplo).
Como economizar?
Você pode se perguntar: “Ok, mas como administrar meu dinheiro?”. Para saber mais, confira alguns pontos importantes para isso e aplique no seu dia a dia.
Compre à vista e peça desconto
Essa é uma dica de ouro para quem quer administrar o seu dinheiro ganhando pouco: perca a vergonha de pedir desconto em suas compras à vista. Negocie com quem você vai comprar e tente obter reduções nas compras. Para isso, é importante que, ao comprar itens que esteja planejando, por exemplo, você tenha meios de obter o valor à vista em mãos.
Por exemplo, quer comprar um eletrodoméstico? Em vez de comprar parcelado no cartão, planeje-se para juntar o valor à vista do item e peça um desconto. Muitas lojas concedem condições melhores, pois não precisarão arcar com juros junto às fornecedoras de crédito. Assim, todos saem ganhando.
Tenha um teto de gastos
Defina um teto de gastos para o seu mês — e isso vale não só de modo geral, mas também dentro de categorias que você pode criar para o seu dia a dia. Por exemplo, você pode separar suas finanças em:
- contas fixas;
- cartão de crédito;
- alimentação;
- lazer;
- transporte;
- gastos supérfluos, entre outros.
Por exemplo, você pode definir um valor máximo para gastos com alimentação delivery. Ao alcançar esse teto, você não poderá mais comprar novos itens. E seja disciplinado quanto a isso! Uma forma é inserir esse valor como créditos na sua plataforma de delivery preferida e, assim, caso acabe, você não conseguirá fazer novos gastos.
Gaste menos do que ganha
Sabemos que essa pode ser uma dica que soe um tanto quanto óbvia, mas nem todo mundo considera. É preciso que você estabeleça um limite de gastos que seja, de fato, menos do que você ganha.
Muitas vezes, as pessoas consideram que podem gastar um pouco mais naquele mês e compensar em outros momentos (por exemplo, no recebimento do 13º salário). Ou, então, que poderão retirar os valores extras de fundos de emergência ou valores poupados para outros fins. Se não é um caso de emergência (e para isso que vale esse fundo extra), não faça isso. Os fundos que você guarda devem ser destinados essencialmente para o que foi criado.
Poupe e invista
Outro ponto importante para conseguir ter uma melhor administração do seu dinheiro é poupar e investir. Todo valor que você conseguir guardar no fim do mês importa. Isso é importante para ter um local para recorrer em caso de urgências e emergências. Além disso, também pode ser uma forma de investir para conseguir melhores condições a longo prazo. Por exemplo, você pode contar com um consórcio para obter um bem importante a longo prazo.
Outra possibilidade é formar um fundo que poderá ser aplicado em investimentos futuros e, assim, fazer com que seu dinheiro renda. Essa é uma boa opção, por exemplo, para quem quer montar um fundo para a aposentadoria. Hoje, temos opções de fundos que permitem investir a longo prazo (por aproximadamente 30 anos) e que deixam seu dinheiro rendendo de forma segura nesse período.
Existem várias dicas para economizar dinheiro e começar a poupar com segurança! Essa questão também é importante para quem é autônomo. Nesse caso, não deixe de conhecer dicas imperdíveis focadas para o seu perfil.
Evite parcelar fatura de cartão
Um dos grandes vilões para sua organização financeira é o parcelamento da fatura de cartão de crédito. Muitas pessoas optam por isso, justamente porque gastaram mais do que poderiam e não conseguem pagar o valor integral.
Nesse caso, as empresas de crédito oferecem a opção de parcelar a fatura do cartão. Contudo, a incidência de juros nessas situações é altíssima, podendo elevar em mais de 100% o valor inicial. Além disso, caso você tenha outro descontrole e não consiga pagar uma das parcelas, poderá ter problemas futuros, até mesmo, com a negativação do nome.
Não use o cheque especial
Outra dívida que tende a causar muitos problemas para as finanças é o uso do cheque especial. Tal como o parcelamento do cartão de crédito, ele gera incidência de juros altíssimos sobre a dívida inicial e pode criar um efeito cascata nas suas finanças. Por isso, sempre que possível, evite recorrer ao chegue especial. Outras opções, até mesmo um empréstimo pessoal, podem ser mais interessantes para minimizar a incidência de juros. Portanto, programe-se para isso.
Responder à pergunta “como administrar meu dinheiro” pode ser complicado para muitas pessoas. Então, com essas dicas, esperamos que seja possível minimizar problemas e garantir a melhor forma de administrar o seu dinheiro.
Como falamos, os investimentos financeiros ajudam consideravelmente nessa jornada. Leia este artigo e saiba mais sobre o assunto!
